距離8月31日“最后期限”越來越近，國有銀行相繼開啟存量貸款利率定價基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換工作。8月12日，北京商報記者注意到，工、建、農(nóng)、中、郵儲5家國有銀行均在當(dāng)日發(fā)布公告稱，將于8月25日起對符合條件且尚未辦理定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的個人住房貸款，按照相關(guān)規(guī)則統(tǒng)一調(diào)整為貸款市場報價利率(LPR)定價方式。交通銀行7月下旬也曾發(fā)布公告稱，于8月21日進行批量轉(zhuǎn)換為LPR定價方式。

從公告內(nèi)容來看，此次批量轉(zhuǎn)換范圍包括2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準(zhǔn)利率定價的浮動利率個人住房貸款(含個人商用房貸款，不包括公積金個人住房貸款、公積金貼息貸款)。工商銀行還明確表示，當(dāng)前逾期貸款不在此次轉(zhuǎn)換范圍內(nèi)。

6家國有銀行對于批量轉(zhuǎn)換規(guī)則的表述不完全相同，但均包括：原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以相應(yīng)期限LPR為定價基準(zhǔn)加點形成，從轉(zhuǎn)換時點至此后的第一個重定價日(不含)，執(zhí)行的利率水平等于原合同最近的執(zhí)行利率水平。以2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR計算加點數(shù)值，加點數(shù)值可為負(fù)值，且在合同剩余期限內(nèi)固定不變。在每個重定價日，利率水平由最近一個月相應(yīng)期限LPR與上述加點值重新計算確定。

關(guān)于重定價周期和重定價日的調(diào)整，各家銀行略有不同。例如，工商銀行表示，重定價日調(diào)整為貸款發(fā)放日對應(yīng)日，如定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換日與調(diào)整后的重定價日相同，則轉(zhuǎn)換日當(dāng)天不進行重定價，貸款自下一個重定價日重定價。中國銀行表示，重定價周期統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為12個月，重定價日與原合同保持不變。

2019年12月，央行發(fā)布公告稱，自2020年3月1日起，金融機構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶就定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準(zhǔn)加點形成，原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成轉(zhuǎn)換工作。彼時，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，存量浮動利率貸款仍基于貸款基準(zhǔn)利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利于保護借貸雙方的權(quán)益。

監(jiān)管要求之下，商業(yè)銀行積極執(zhí)行。不過，轉(zhuǎn)換進展較為緩慢。央行近日發(fā)布的《2020年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》指出，截至6月末，存量貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換進度已達(dá)55%。其中，存量企業(yè)貸款轉(zhuǎn)換進度為76%。按照央行的要求，存量貸款利率轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于8月31日前完成，目前只剩下不足20天時間。

此外，北京商報記者注意到，多家銀行均通過發(fā)布公告、微信、短信等方式開展客戶通知工作，不少銀行還開啟了線上轉(zhuǎn)換渠道，不過主動去銀行“轉(zhuǎn)換”的客戶仍是少數(shù)。光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，多家銀行之所以采用批量轉(zhuǎn)換，主要還是考慮到房貸客戶眾多、分散，批量轉(zhuǎn)換方式節(jié)約資源、提升辦理效率;但為避免不必要的糾紛，還是需要通過各種途徑確?？蛻糁?。

對于選擇哪種方式，中國民生銀行首席研究員溫彬指出，不管是固定利率還是LPR，都存在著利率風(fēng)險。如果借款的期限比較短，以前的房貸利率又較高的話，可以選擇LPR，這樣房貸利率月供就會有所減少，即便未來LPR上升，也可以提前還款。對于期限較長、以前貸款利率本身很低的，可以選擇固定的房貸利率，這樣月供成本鎖定，可以更好地安排個人的家庭收支情況。

關(guān)鍵詞： 房貸