中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)12月31日對(duì)外宣布，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。綜合考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、機(jī)構(gòu)類型等因素，分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款余額占比和個(gè)人住房貸款余額占比兩個(gè)上限，對(duì)超過(guò)上限的機(jī)構(gòu)設(shè)置過(guò)渡期，并建立區(qū)域差別化調(diào)節(jié)機(jī)制。為何要出臺(tái)這一舉措?

人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，建立房地產(chǎn)貸款集中度管理制度，有利于市場(chǎng)主體形成穩(wěn)定的政策預(yù)期，有利于房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康可持續(xù)發(fā)展。

近年來(lái)，我國(guó)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制實(shí)施取得明顯成效，房地產(chǎn)貸款增速穩(wěn)步回落。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年三季度末，我國(guó)人民幣房地產(chǎn)貸款余額同比增長(zhǎng)12.8%，增速連續(xù)26個(gè)月回落。

盡管如此，在兩部門看來(lái)，仍需要進(jìn)一步增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抵御房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)的能力，防范金融體系對(duì)房地產(chǎn)貸款過(guò)度集中帶來(lái)的潛在系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，此舉符合“房住不炒”的政策定位，避免信貸資金過(guò)度流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，進(jìn)一步支持制造業(yè)、科技等經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和小微、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)融資。

房地產(chǎn)貸款集中度管理如何約束銀行?

房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個(gè)人住房貸款余額占比上限分為五檔：中資大型銀行分別是40%和32.5%，中資中型銀行分別是27.5%和20%，中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)分別是22.5%和17.5%，縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)分別是17.5%和12.5%，村鎮(zhèn)銀行分別是12.5%和7.5%。

一直以來(lái)，個(gè)人住房貸款頗受銀行青睞，且占比穩(wěn)定。2020年三季度末，我國(guó)個(gè)人住房貸款余額33.59萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.7%，增速與上季末持平。從上市銀行披露的半年報(bào)來(lái)看，2020年上半年，個(gè)人住房貸款仍是上市銀行個(gè)人貸款的主要投放方向。

兩部門有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合管理要求。

對(duì)于超出管理要求的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，兩部門要求其合理選擇業(yè)務(wù)調(diào)整方式、按年度合理分布業(yè)務(wù)調(diào)整規(guī)模，確保調(diào)整節(jié)奏相對(duì)平穩(wěn)、調(diào)整工作穩(wěn)妥有序推進(jìn)。個(gè)別調(diào)降壓力較大的銀行，通過(guò)延長(zhǎng)過(guò)渡期等方式差異化處理，確保政策平穩(wěn)實(shí)施。

個(gè)人住房貸款余額占比明確上限后，會(huì)對(duì)購(gòu)房者貸款帶來(lái)怎樣的影響?

“應(yīng)該不是所有銀行的個(gè)人住房貸款都會(huì)受影響，有些銀行距離上限還有一定空間。”一位國(guó)有大行人士告訴記者。

曾剛認(rèn)為，2021年銀行信貸結(jié)構(gòu)將進(jìn)一步優(yōu)化，不同類型銀行將根據(jù)自身距上限空間，調(diào)整個(gè)人住房貸款的額度，購(gòu)房者可根據(jù)具體銀行情況進(jìn)行選擇。

不過(guò)，為支持大力發(fā)展住房租賃市場(chǎng)，兩部門明確表示，住房租賃有關(guān)貸款暫不納入房地產(chǎn)貸款占比計(jì)算。

記者了解到，目前人民銀行正會(huì)同相關(guān)部門研究制定住房租賃金融業(yè)務(wù)有關(guān)意見(jiàn)，并建立相應(yīng)統(tǒng)計(jì)制度，屆時(shí)對(duì)于符合定義的住房租賃有關(guān)貸款，將不納入集中度管理統(tǒng)計(jì)范圍。

兩部門有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將密切監(jiān)測(cè)相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，對(duì)異常增長(zhǎng)的，將督促采取措施及時(shí)予以校正。

關(guān)鍵詞： 房地產(chǎn)