廣東監(jiān)管部門(mén)嚴(yán)守“房住不炒”，堅(jiān)決懲治亂象。3月16日，南方日?qǐng)?bào)、南方+記者從人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局獲悉，截至目前，轄內(nèi)(不含深圳)銀行機(jī)構(gòu)已完成個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款自查的銀行網(wǎng)點(diǎn)共4501個(gè)，排查個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款5678億元、個(gè)人消費(fèi)貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元、920戶(hù)，其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額1.47億元、305戶(hù)。銀行機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)貸款將進(jìn)行終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等處理。

其中，針對(duì)《南方日?qǐng)?bào)》2月4日?qǐng)?bào)道《信貸資金違規(guī)流入樓市為何屢禁不止》中揭露的6個(gè)涉嫌信貸資金違規(guī)流入樓市網(wǎng)點(diǎn)，廣東銀保監(jiān)局成立6個(gè)核查組入駐6個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，已發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題金額逾3000萬(wàn)元，并針對(duì)涉嫌違規(guī)問(wèn)題，啟動(dòng)處罰調(diào)查取證。

嚴(yán)查：

共發(fā)現(xiàn)920戶(hù)涉嫌違規(guī)

2月4日《南方日?qǐng)?bào)》刊登《信貸資金違規(guī)流入樓市為何屢禁不止?》的報(bào)道(下簡(jiǎn)稱(chēng)“報(bào)道”)，指出廣州房地產(chǎn)市場(chǎng)中存在經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等資金借助不法中介機(jī)構(gòu)流入樓市的亂象。

人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局高度重視，嚴(yán)肅查處經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域行為，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

其中，針對(duì)報(bào)道中提到的6個(gè)涉及違規(guī)的網(wǎng)點(diǎn)，廣東銀保監(jiān)局成立6個(gè)核查組，于2月9日同步進(jìn)駐媒體暗訪(fǎng)的廣州地區(qū)6個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)。廣東銀保監(jiān)局表示，經(jīng)過(guò)大數(shù)據(jù)篩查、臺(tái)賬分析、查閱檔案、流水追蹤、人員訪(fǎng)談等多種方式取證，已發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題金額逾3000萬(wàn)元。針對(duì)前述涉嫌違規(guī)問(wèn)題，廣東銀保監(jiān)局已啟動(dòng)處罰調(diào)查取證。(點(diǎn)擊看《信貸資金違規(guī)流入樓市，廣東銀保監(jiān)局回應(yīng)：6個(gè)核查組入駐有關(guān)銀行機(jī)構(gòu)》)

與此同時(shí)，2月9日，廣東銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》，部署全轄銀行機(jī)構(gòu)從授信調(diào)查、審查審批、貸后管理以及第三方機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作等方面開(kāi)展全面自查。

南方日?qǐng)?bào)、南方+記者從人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局獲悉，截至目前，轄內(nèi)(不含深圳)銀行機(jī)構(gòu)已完成個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款自查的銀行網(wǎng)點(diǎn)共4501個(gè)，排查個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款5678億元、個(gè)人消費(fèi)貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元、920戶(hù)，其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額1.47億元、305戶(hù)。

南方日?qǐng)?bào)、南方+記者了解到，廣東銀保監(jiān)局已要求銀行限期整改問(wèn)責(zé)，目前銀行機(jī)構(gòu)采取了終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等整改措施，對(duì)存在違規(guī)問(wèn)題的內(nèi)部員工開(kāi)展了警示告誡、通報(bào)批評(píng)、積分扣減、經(jīng)濟(jì)處罰等問(wèn)責(zé)。

據(jù)悉，近期廣東銀保監(jiān)局主要負(fù)責(zé)人帶隊(duì)走訪(fǎng)廣州地區(qū)部分商業(yè)銀行，提出一系列監(jiān)管要求，包括切實(shí)加強(qiáng)資金流向監(jiān)控，嚴(yán)防資金通過(guò)經(jīng)營(yíng)性貸款、消費(fèi)貸款違規(guī)繞道流向房地產(chǎn)市場(chǎng)等。其中，向部分銀行發(fā)送個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款疑似挪用于購(gòu)房的數(shù)據(jù)，共發(fā)送疑點(diǎn)線(xiàn)索642筆，機(jī)構(gòu)排查確認(rèn)40筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款被挪用于購(gòu)房，相關(guān)機(jī)構(gòu)已啟動(dòng)整改問(wèn)責(zé)。

人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局表示，從現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和銀行自查的情況看，銀行機(jī)構(gòu)暴露出授信調(diào)查未充分了解客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況、貸后管理不到位導(dǎo)致信貸資金被違規(guī)挪用于購(gòu)房等問(wèn)題，反映了銀行機(jī)構(gòu)在信貸管理的制度和執(zhí)行上還存在不足。

嚴(yán)管：

聯(lián)合懲戒提供虛假證明材料購(gòu)房者和協(xié)助者

南方日?qǐng)?bào)、南方+記者從人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局獲悉，在已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為中，有相當(dāng)部分的貸款出現(xiàn)了房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等“包裝”助推的身影，涉嫌違規(guī)的操作方式包括通過(guò)中介機(jī)構(gòu)過(guò)橋墊資套取經(jīng)營(yíng)貸置換個(gè)人住房按揭貸款、經(jīng)過(guò)轉(zhuǎn)手多次后挪用個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用于購(gòu)房首付款等。

針對(duì)市場(chǎng)多主體助推房地產(chǎn)信貸市場(chǎng)亂象抬頭的情況，廣東銀保監(jiān)局表示已組織監(jiān)管約談并派出工作組進(jìn)場(chǎng)開(kāi)展調(diào)查核實(shí)，保持監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)。下一步對(duì)經(jīng)查實(shí)的經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的違規(guī)行為將依法予以處罰，對(duì)于從業(yè)人員“頂風(fēng)作案”等性質(zhì)惡劣的行為將從嚴(yán)處罰。

記者獲悉，銀保監(jiān)局同時(shí)要求銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展自查“回頭看”，鼓勵(lì)主動(dòng)暴露問(wèn)題，督促銀行機(jī)構(gòu)對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改問(wèn)責(zé)，對(duì)照監(jiān)管規(guī)定完善管理制度，規(guī)范基層網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售行為和服務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)貸款“三查”管理，嚴(yán)格審核借款人資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)主體信息真實(shí)性，對(duì)貸款資金被挪用行為及時(shí)預(yù)警處置。

此外，人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局將會(huì)同廣東省住建廳等地方政府相關(guān)部門(mén)強(qiáng)化溝通聯(lián)系和風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)。會(huì)同相關(guān)主管部門(mén)做好市場(chǎng)秩序整治，對(duì)不法中介機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)參與主體的違規(guī)行為進(jìn)行共同打擊，堅(jiān)決懲處。

人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局表示，對(duì)于通過(guò)弄虛作假、隱瞞真實(shí)情況，或者提供虛假證明材料等方式申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)商品住房者，以及對(duì)此提供不當(dāng)協(xié)助者，有關(guān)部門(mén)將對(duì)其違法違規(guī)行為進(jìn)行聯(lián)合懲戒。屬于騙取貸款或者詐騙貸款的，是國(guó)家明令禁止的犯罪行為，更會(huì)受到嚴(yán)厲打擊和懲處。

人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局提醒廣大金融消費(fèi)者，要通過(guò)正規(guī)渠道合法合規(guī)申請(qǐng)和使用貸款，避免形成不良記錄和造成經(jīng)濟(jì)損失。

關(guān)鍵詞： 廣東銀保監(jiān)局 信貸資金